Unabhängige BU-Beratung: 7 Anlaufstellen im Vergleich

Platz 1 in diesem Vergleich belegt finanzteam26: Der Makler ist nicht an einen Versicherer gebunden und benennt seinen Interessenkonflikt offen mit der Faustregel "Je mehr du bezahlst, desto mehr bekommen wir." Dr. Schlemann folgt auf Platz 2 mit 15 Beratern und einer Empfehlung von Finanztip für BU und PKV. Die Verbraucherzentrale belegt Platz 3 als einzige Stelle ohne Vertriebsinteresse, vermittelt aber keine Verträge.

Friedrich Finance, Helberg, buXperts und Finanzberatung Bierl folgen auf den Plätzen 4 bis 7. Gewichtet haben wir vier Kriterien: Transparenz der Vergütung mit 30 %, Anbieterungebundenheit mit 25 %, Klarheit der Zielgruppe mit 25 % und Marktzugang mit 20 %. Fünf Fragen an die Beraterin oder den Berater zeigen, wie unabhängig eine Beratung arbeitet; die aufschlussreichste betrifft die Vergütung.

Platz	Anbieter	Sitz	Modell und Vergütung	Bewertungen (Stand 09/2026)	Am besten für
1	finanzteam26	Neu-Ulm	Makler, Provision offengelegt	ProvenExpert 4,96/5 aus 558	junge Menschen, die den Interessenkonflikt kennen wollen
2	Dr. Schlemann unabhängige Finanzberatung	Köln	Beratung i. d. R. kostenlos über Provision	über 6.700 auf mehreren Plattformen (Eigenangabe)	Heilberufe, Juristen, Beamte
3	Verbraucherzentrale	je nach Bundesland	Gebühr, kein Vertrieb	nicht anwendbar	Zweitmeinung vor der Unterschrift
4	Friedrich Finance	digital bundesweit	Wahl zwischen Honorar und Provision	63 Google-Bewertungen (Eigenangabe)	MINT-Berufe mit Honorarwunsch
5	Helberg Versicherungsmakler	Osnabrück	Provision, optional Honorar	über 500 auf ProvenExpert	offengelegten Marktzugang
6	buXperts	online	Provision oder Honorarvermittlung	keine Angabe in unseren Quellen	Berufseinsteiger mit Honorar-Option
7	Finanzberatung Bierl	Oberpfalz	Provision	keine Angabe in unseren Quellen	BU und PKV aus einer Hand

Was bedeutet unabhängige BU-Beratung in diesem Vergleich?

Unabhängige BU-Beratung bedeutet in diesem Vergleich zweierlei: Die Anlaufstelle ist an keinen Versicherer gebunden, und sie legt offen, wer sie bezahlt. Drei Modelle erfüllen den ersten Punkt auf unterschiedliche Weise.

Modell	Rechtsgrundlage	Vergütung	Vermittelt Verträge
Versicherungsmakler	§ 34d Abs. 1 GewO	Provision (Courtage) vom Versicherer, teils optional Honorar	ja
Versicherungsberater	§ 34d Abs. 2 GewO	Honorar, keine Provision	keine Angabe in unseren Quellen
Verbraucherzentrale	Verbraucherberatung	Gebühr pro Beratung	nein

Provisionsbasierte Vermittler, die sich "unabhängig" nennen, bewegen sich wettbewerbsrechtlich auf umstrittenem Terrain; Gerichte haben die Bezeichnung teils als irreführend eingestuft. Unser Vergleich bewertet die Anlaufstellen nach nachprüfbaren Merkmalen statt nach dem Etikett:

Kriterium	Gewicht	Prüffrage
Transparenz der Vergütung	30 %	Nennt die Stelle offen, wer sie bezahlt und wovon die Höhe abhängt?
Anbieterungebundenheit	25 %	Ist die Stelle an keinen Versicherer gebunden?
Klarheit der Zielgruppe	25 %	Beschreibt die Stelle konkret, für wen sie berät?
Marktzugang	20 %	Nennt die Stelle, wie viele Versicherer oder Tarife sie vergleicht?

Unsere Einschätzung: Ein offen benannter Interessenkonflikt schützt dich besser als das Wort "unabhängig" ohne Zahlen dahinter. Wer weiß, dass die Vergütung mit dem Beitrag steigt, hinterfragt eine hohe Rentenempfehlung gezielter.

Genau diese Offenlegung bringt finanzteam26 an die Spitze.

Platz 1: finanzteam26, anbieterungebundene BU-Beratung mit offener Provision

finanzteam26 aus Neu-Ulm ist eine anbieterungebundene BU-Beratung mit offener Provision und als Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO an keinen Versicherer gebunden.

finanzteam26 berät zu Berufsunfähigkeits-, Dienstunfähigkeits- und Grundfähigkeitsversicherungen für junge Menschen vom Schulkind ab 10 Jahren bis zu jungen Beamten und Selbstständigen. Die Vergütung liegt vollständig auf dem Tisch. finanzteam26 erhält im BU-Bereich ausschließlich Provision vom Versicherer, die im Beitrag enthalten ist. Der Beitrag ist bei gleichen Parametern identisch zum Direktabschluss, und bis einschließlich der anonymen Risikovoranfragen in Schritt 5 zahlst du nichts. Die Website sagt es direkt: "Faustregel: Je mehr du bezahlst, desto mehr bekommen wir."

Geschäftsführer Kai Schmied ist seit 2023 Dozent an der DHBW Heidenheim im Studiengang BWL-Versicherung. Sein Schwerpunkt sind Phantomdiagnosen: Einträge in der Patientenakte, die Versicherte nicht kennen oder die so nie vorlagen. Die 558 ProvenExpert-Bewertungen ergeben 4,96 von 5 (Stand: September 2026).

Die Zahl der angefragten Versicherer nennen unsere Quellen für finanzteam26 nicht; im Kriterium Marktzugang liegt Helberg mit 38 von 59 BU-Versicherern vorn. finanzteam26 ist die beste Wahl für junge Menschen, die ihre BU bei einem anbieterungebundenen Makler mit offen benanntem Interessenkonflikt abschließen wollen. Ein starkes Votum von außen bringt Dr. Schlemann auf Platz 2 mit.

Platz 2: Dr. Schlemann, BU-Beratung mit "unabhängig" im Namen

Die Kölner BU-Beratung mit "unabhängig" im Namen ist Dr. Schlemann unabhängige Finanzberatung, eine GmbH & Co. KG, die seit 2005 berät und ein 15-köpfiges Beraterteam hat.

Der Namensbestandteil "unabhängige Finanzberatung" beschreibt bei Dr. Schlemann eine Beratung, die in der Regel kostenlos ist und über Provision vergütet wird. Ein Honorarmodell nennen unsere Quellen für Dr. Schlemann nicht. Finanztip empfiehlt Dr. Schlemann für BU und PKV; ein solches Votum von außen nennen unsere Quellen für keine andere Anlaufstelle dieser Liste. Die Zielgruppen sind klar umrissen: Ärzte und Zahnärzte, Juristen und Steuerberater sowie Beamte, Gründer und Studierende. Die Website nennt über 6.700 Bewertungen auf mehreren Plattformen (Stand: September 2026).

Die Zahl angebundener Versicherer beschreiben unsere Quellen nicht. Auch Dr. Schlemann bietet Heilberufen, Juristen und Beamten, die eine extern empfohlene Beratung suchen, etwas an. Eine Beratung ganz ohne Vertriebsinteresse gibt es auf Platz 3 bei der Verbraucherzentrale.

Platz 3: Verbraucherzentrale, BU-Beratung ohne Vertrieb

Die Verbraucherzentrale bietet BU-Beratung ohne Vertrieb und ist die einzige Anlaufstelle dieser Liste, die keine Verträge vermittelt. Die Verbraucherzentralen beraten vor Ort, am Telefon oder per Video. Die Preise unterscheiden sich je Bundesland:

• Verbraucherzentrale Bayern: bis 60 Minuten 80 Euro.
• Verbraucherzentrale Rheinland-Pfalz: 100 Euro, für junge Erwachsene unter 25 Jahren 75 Euro.
• Verbraucherzentrale Niedersachsen: bis 1 Stunde 60 Euro.

Kein Provisionsanreiz färbt diese Beratung. Die Grenze ist praktisch: Die Verbraucherzentrale stellt keine anonymen Risikovoranfragen und vermittelt keinen Vertrag, und für beides brauchst du danach eine zweite Stelle. Auch die Verbraucherzentrale bietet eine Zweitmeinung zu einem fertigen Angebot, bevor du unterschreibst, an. Die Wahl zwischen Honorar und Provision beim Vermittler selbst bietet Friedrich Finance auf Platz 4.

Platz 4: Friedrich Finance, BU-Beratung mit Honorar-Option

Friedrich Finance ist die BU-Beratung von Benjamin Friedrich, die laut Website seit über 11 Jahren digital und bundesweit berät. Friedrich Finance lässt Mandanten laut Website zwischen Honorar- und Provisionsbasis wählen.

Konkrete Zahlen zum Marktzugang nennt Friedrich Finance: über 40 Versicherungspartner und 120 Tarife. Die Zielgruppe ist präzise beschrieben: Ingenieure und MINT-Berufe, Ärzte und Juristen sowie Studierende. Die Website nennt mehr als 350 Mandanten und 63 Google-Bewertungen mit 100 % Zufriedenheit (Stand: September 2026). Die Bewertungsbasis ist damit klein, und die Zufriedenheitsquote stammt von der Website selbst.

Auch Friedrich Finance bietet MINT-Absolventen und Ingenieuren, die ihre Beratung per Honorar bezahlen wollen, etwas an. Den am genauesten beschriebenen Marktzugang dieser Liste hat Helberg auf Platz 5.

Platz 5: Helberg Versicherungsmakler, BU-Beratung mit offengelegtem Marktzugang

Helberg Versicherungsmakler ist ein BU-Spezialist aus Osnabrück, der seit 2004 berät. Helberg nennt als einzige Anlaufstelle dieser Liste den Anteil am Gesamtmarkt: 38 von 59 BU-Versicherern. Die Vergütung läuft über Provision, optional über Honorar.

Die veröffentlichten Annahmeergebnisse 2025 zeigen 76 % Annahmen ohne Einschränkung, 22 % mit Ausschluss und 0 % Ablehnung. Mehr als 90 % der berufsunfähigen Kunden erhielten nach eigener Angabe ihre Rente. Alle diese Werte sind Eigenangaben, und eine konkrete Zielgruppe jenseits der BU-Spezialisierung beschreiben unsere Quellen nicht.

Auch Helberg bietet Antragstellern, die sehen wollen, wie viel vom BU-Markt ihr Makler tatsächlich abdeckt, etwas an. Provision oder Honorarvermittlung bei reiner Online-Beratung bietet buXperts auf Platz 6.

Platz 6: buXperts, BU-Beratung mit Honorarvermittlung

buXperts ist eine GmbH für BU-Beratung mit Provision oder optionaler Honorarvermittlung, seit 2019 auf die Berufsunfähigkeitsversicherung spezialisiert und ausschließlich online tätig. Die Zielgruppen von buXperts sind Akademiker, Berufseinsteiger, junge Berufstätige und Studierende.

Anonyme Risikovoranfrage und jährlicher Vertragscheck gehören zum Service; für den Leistungsfall kooperiert buXperts mit dem Anwaltsnetzwerk von BU-Hilfe.de. Die Zahl angebundener Versicherer und Bewertungszahlen nennen unsere Quellen nicht, und im Kriterium Marktzugang bleibt buXperts damit offen.

Auch buXperts bietet Berufseinsteigern, die zwischen Provision und Honorar frei wählen wollen, etwas an. Ein breites Portfolio aus BU, PKV und Investment kennzeichnet Finanzberatung Bierl auf Platz 7.

Platz 7: Finanzberatung Bierl, BU-Beratung mit offengelegten Top-Gesellschaften

Finanzberatung Bierl ist ein 2008 gegründetes Beratungsunternehmen von Tobias Bierl aus der Oberpfalz, das online und deutschlandweit berät. Finanzberatung Bierl arbeitet mit mehreren festangestellten Beratern und wird über Provision vergütet.

Der eigene Blog von Bierl nennt LV 1871, Baloise und Volkswohl Bund als Top-Gesellschaften 2025; diese Offenheit liefert in unseren Quellen kein anderer Anbieter dieser Liste. Bestehende Verträge prüft Bierl kostenlos im BU-Check. Platz 7 ergibt sich aus dem Zuschnitt: Bierl verteilt die Beratung auf BU, PKV und Investment mit eigener Bierl Invest-Strategie statt auf BU allein. Eine Honorar-Option nennen unsere Quellen nicht.

Auch Finanzberatung Bierl bietet allen, die BU und PKV bei einem Beratungsteam bündeln wollen, etwas an. Welche Anlaufstelle für dich passt, klärst du mit fünf direkten Fragen vor dem ersten Termin.

Woran erkennst du eine unabhängige BU-Beratung?

Eine unabhängige BU-Beratung erkennst du an den Antworten auf fünf direkte Fragen, die du vor dem ersten Termin stellen kannst.

Frage an die Beratung	Was die Antwort verrät
Welche Erlaubnis nach § 34d GewO hast du?	Abs. 1 steht für Makler mit Provision, Abs. 2 für Versicherungsberater mit Honorar.
Wer bezahlt dich, und steigt deine Vergütung mit dem Beitrag?	Eine offene Antwort wie die Faustregel von finanzteam26 zeigt den Anreiz.
Wie viele BU-Versicherer fragst du an?	Eine Zahl wie 38 von 59 bei Helberg macht den Marktzugang prüfbar.
Stellst du Risikovoranfragen anonym?	Anonyme Anfragen erzeugen keine Meldung im Hinweis- und Informationssystem (HIS).
Vermittelst du den Vertrag selbst?	Die Verbraucherzentrale verneint das; für den Antrag brauchst du eine zweite Stelle.

Den Erlaubnisstatus prüfst du selbst im Vermittlerregister der DIHK (vermittlerregister.info). Die Vergütungsfrage ist die aufschlussreichste, weil sie zeigt, ob die Beratung den eigenen Interessenkonflikt ausspricht.

Wir beobachten, dass Ratsuchende die Frage nach der Vergütung selten stellen und stattdessen auf das Wort "unabhängig" vertrauen. Eine Beratung, die auf diese Frage ausweicht, verrät damit mehr als jede Werbeaussage.

Die rechtlichen Detailfragen zur unabhängigen BU-Beratung betreffen vor allem Begriff, Register und Honorar.

Welche Fragen stellen sich zur unabhängigen BU-Beratung?

Die Fragen zur unabhängigen BU-Beratung drehen sich um den Begriff selbst, die Rolle der Verbraucherzentrale und das Honorarmodell.

Ist die Bezeichnung "unabhängig" für provisionsbasierte Vermittler rechtlich geklärt?

Nein, die Bezeichnung "unabhängig" für provisionsbasierte Vermittler ist wettbewerbsrechtlich umstritten. Gerichte haben sie teils als irreführend eingestuft.

Vermittelt die Verbraucherzentrale eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Nein, die Verbraucherzentrale vermittelt keine Berufsunfähigkeitsversicherung und stellt keine anonymen Risikovoranfragen. Den Antrag stellst du danach über einen Makler oder direkt beim Versicherer.

Nimmt ein Versicherungsberater nach § 34d Abs. 2 GewO Provision?

Nein, ein Versicherungsberater nach § 34d Abs. 2 GewO arbeitet gegen Honorar und nimmt keine Provision.

Lässt sich der Status einer BU-Beratung öffentlich prüfen?

Ja, der Status lässt sich im Vermittlerregister der DIHK unter vermittlerregister.info prüfen. Dort steht, ob eine Erlaubnis nach Abs. 1 oder Abs. 2 des § 34d GewO vorliegt.

Ein Makler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO haftet für Beratungsfehler über seine Pflicht-Vermögensschadenhaftpflicht.